Derecho del Seguro

Si su aseguradora rechaza un reclamo que usted considera legítimo, debe: (1) Solicitar por escrito los motivos detallados del rechazo; (2) Revisar cuidadosamente su póliza para verificar si el rechazo se ajusta a lo contratado; (3) Presentar una reconsideración aportando pruebas o documentación adicional; (4) Reclamar ante la Superintendencia de Seguros de la Nación; (5) Consultar con un abogado especializado para evaluar acciones legales. En Morrone Abogados podemos asesorarle en cada etapa, maximizando las posibilidades de revertir decisiones injustas.

La Ley de Seguros (N° 17.418) establece que el asegurado debe denunciar el siniestro dentro de los 3 días de conocido, salvo que la póliza establezca un plazo mayor. En el caso de robo, el plazo suele ser de 24 horas. Sin embargo, el incumplimiento de estos plazos no necesariamente implica la pérdida del derecho a indemnización, especialmente si: (1) El retraso no perjudicó a la aseguradora; (2) Existieron motivos justificados para la demora; (3) La aseguradora igualmente tomó conocimiento e inició el trámite de liquidación. Recomendamos siempre denunciar lo antes posible para evitar complicaciones.

La indemnización por un siniestro se determina según varios factores: (1) El valor asegurado establecido en la póliza; (2) El tipo de seguro (valor total, primer riesgo absoluto o proporcional); (3) La aplicación de franquicia o deducible; (4) La verificación del daño real por peritos; (5) La depreciación por uso en ciertos bienes. Las aseguradoras suelen aplicar tablas de depreciación u ofrecer montos inferiores a los correspondientes. En Morrone Abogados revisamos exhaustivamente cada liquidación para garantizar que reciba la compensación justa según su cobertura contratada y la legislación vigente.

Las cláusulas de exclusión son disposiciones específicas en las pólizas que determinan situaciones, riesgos o circunstancias que no serán cubiertos por el seguro. Su impacto es directo: si su siniestro encuadra en una exclusión, la aseguradora puede rechazar legítimamente la cobertura. Sin embargo, es importante saber que: (1) Deben estar redactadas de forma clara y destacada; (2) No pueden contradecir la cobertura básica prometida; (3) Deben ser razonables y ajustadas a la normativa; (4) En caso de ambigüedad, deben interpretarse a favor del asegurado. Muchos rechazos basados en exclusiones son impugnables cuando la cláusula no cumple estos requisitos.

Para un reclamo efectivo necesitará: (1) Póliza completa y comprobantes de pago; (2) Denuncia del siniestro (conserve copia y constancia de recepción); (3) Documentación que acredite los daños (fotos, videos, testimonios); (4) Presupuestos de reparación o reposición; (5) Facturas de gastos emergentes del siniestro; (6) En casos de accidentes: denuncia policial, informes médicos y comprobantes de gastos; (7) Toda comunicación con la aseguradora (guarde copias). La clave es documentar meticulosamente todo el proceso desde el momento del siniestro. Nuestro estudio puede asesorarle sobre la documentación específica según su tipo de siniestro.

Sí, puede cambiar de compañía, pero debe considerar: (1) El momento ideal es al vencimiento de la póliza actual para evitar penalizaciones por rescisión anticipada; (2) Verifique si existen períodos de carencia en la nueva póliza que lo dejen temporalmente desprotegido; (3) En seguros de vida, salud o retiro, analice si perderá beneficios adquiridos o si condiciones preexistentes serán cubiertas por la nueva póliza; (4) Compare detenidamente coberturas y no solo precios; (5) Notifique formalmente a su aseguradora actual la decisión de no renovar. Podemos asesorarle en este proceso, evaluando comparativamente las ofertas y asegurando una transición sin pérdida de cobertura.